Odszkodowanie z Polisy na życie – dochodzimy należnych świadczeń
Gdy zgłaszasz roszczenie z ubezpieczenia na życie, ubezpieczyciel często szuka podstaw, aby odmówić wypłaty świadczenia lub znacząco je obniżyć.
Ubezpieczenie na życie ma zapewnić bezpieczeństwo finansowe Tobie i Twoim bliskim w najtrudniejszych momentach. Śmierć ubezpieczonego, ciężka choroba, trwały uszczerbek na zdrowiu, niezdolność do pracy czy pobyt w szpitalu to zdarzenia, które często wiążą się z wysokimi kosztami oraz utratą stabilności finansowej. Kupując polisę na życie, oczekujesz, że w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego zakład ubezpieczeń wypłaci należne świadczenie zgodnie z zawartą umową.
W praktyce postępowania likwidacyjne wyglądają inaczej. Towarzystwa ubezpieczeniowe powołują się na wyłączenia odpowiedzialności, zawężają interpretację Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), kwestionują przyczynę zgonu lub choroby, zarzucają zatajenie informacji o stanie zdrowia albo zaniżają wysokość należnego świadczenia. Ponadto, w razie choroby osoba ubezpieczona może spóźnić się z zapłatą składki. Ubezpieczyciela skrzętnie to wykorzystują w swoich odmowach.
Kancelaria Lexalis nie prowadzi masowych spraw. Specjalizujemy się w reprezentowaniu klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców w trudnych, wysokokwotowych sporach dotyczących świadczeń z ubezpieczeń na życie. Znamy praktykę zakładów ubezpieczeń i wiemy, jak skutecznie podważać decyzje odmawiające wypłaty świadczeń.
Skonsultuj poufnie sprawę
Jak skutecznie dochodzimy świadczeń z ubezpieczenia na życie?
W sporach dotyczących polis na życie ubezpieczyciele najczęściej nie kwestionują samego istnienia umowy. Zamiast tego powołują się na postanowienia OWU lub okoliczności zawarcia umowy, próbując wykazać brak odpowiedzialności albo ograniczyć wysokość należnego świadczenia. Nasza pomoc koncentruje się na czterech kluczowych obszarach.
1. Kwestionowanie bezpodstawnych odmów wypłaty świadczenia z ubezpieczenia na życie
Najczęstszą praktyką ubezpieczycieli jest odmowa wypłaty świadczenia z powołaniem się na wyłączenia odpowiedzialności. Towarzystwa twierdzą, że śmierć, choroba lub uszczerbek na zdrowiu nie są objęte ochroną ubezpieczeniową albo że zachodzą okoliczności wyłączające odpowiedzialność wynikające z OWU.
Co robimy: Szczegółowo analizujemy umowę ubezpieczenia, Ogólne Warunki Ubezpieczenia oraz dokumentację medyczną. Weryfikujemy, czy ubezpieczyciel prawidłowo interpretuje postanowienia umowy i wykazujemy, że odmowa wypłaty świadczenia jest niezgodna z przepisami prawa oraz treścią zawartej umowy.
2. Obrona przed zarzutem zatajenia stanu zdrowia
Jednym z najczęściej podnoszonych argumentów jest zarzut, że ubezpieczony przed zawarciem umowy nie ujawnił wszystkich informacji dotyczących swojego stanu zdrowia. Na tej podstawie zakłady ubezpieczeń próbują uchylić się od odpowiedzialności, nawet gdy okoliczności te nie miały wpływu na powstanie zdarzenia ubezpieczeniowego.
Co robimy: Analizujemy dokumentację medyczną, formularze wypełnione przy zawieraniu polisy oraz zakres pytań zadawanych przez ubezpieczyciela. Wykazujemy, czy rzeczywiście doszło do naruszenia obowiązków informacyjnych oraz czy miało ono znaczenie dla odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.
3. Dochodzenie pełnej wysokości świadczenia
Nawet jeżeli ubezpieczyciel uznaje swoją odpowiedzialność, często wypłaca świadczenie w zaniżonej wysokości. Dotyczy to w szczególności polis obejmujących trwały uszczerbek na zdrowiu, poważne zachorowania, niezdolność do pracy czy pobyt w szpitalu. Towarzystwa ubezpieczeniowe dokonują restrykcyjnej interpretacji tabel uszczerbku lub ograniczają zakres świadczenia przewidzianego w umowie.
Co robimy: Weryfikujemy prawidłowość ustaleń dokonanych przez ubezpieczyciela oraz analizujemy dokumentację medyczną i zapisy umowy. Dochodzimy pełnego świadczenia wynikającego z polisy na życie oraz obowiązujących przepisów prawa.
4. Strategia oparta na specjalizacji w prawie ubezpieczeniowym
Spory dotyczące ubezpieczeń na życie wymagają szczegółowej znajomości prawa ubezpieczeniowego, praktyki zakładów ubezpieczeń oraz aktualnego orzecznictwa sądów. Kluczowe znaczenie ma prawidłowa wykładnia postanowień OWU oraz umiejętność wykazania, że decyzja ubezpieczyciela narusza prawa ubezpieczonego lub uposażonych.
Co robimy: Przejmujemy całą komunikację z ubezpieczycielem, sporządzamy odwołania od decyzji, kompletujemy materiał dowodowy oraz prowadzimy negocjacje. Jeżeli ubezpieczyciel nadal odmawia wypłaty świadczenia lub zaniża jego wysokość, skutecznie reprezentujemy naszych klientów przed sądami na terenie całej Polski.
Nie pozwól, aby ubezpieczyciel bezpodstawnie odmówił wypłaty świadczenia z ubezpieczenia na życie
Jeżeli ubezpieczyciel odmówił wypłaty świadczenia z polisy na życie, powołał się na wyłączenia odpowiedzialności, zarzucił zatajenie stanu zdrowia lub zaniżył wysokość należnego świadczenia. Zadzwoń do Nas – warto skorzystać z pomocy kancelarii specjalizującej się w sporach z zakładami ubezpieczeń.
Uważasz, że ubezpieczyciel niesłusznie odmówił odszkodowania?
Skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy dokumenty i ocenimy możliwości dochodzenia roszczenia.
Zapraszam adw. dr Michał Kołodziejczyk
Więcej o adwokatach kancelarii
Ustawy, orzeczenia i literatura:
Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (T.j. Dz. U. z 2026 r. poz. 795.)
„Wyrok Sądu Najwyższego – Izba Cywilna z dnia 10 stycznia 2000 r. III CKN 1105/98″
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 9 października 2012 r., I ACa 377/12 „(…) Obowiązkiem ubezpieczyciela po uzyskaniu zawiadomienia o zdarzeniu jest nie tylko wszczęcie postępowania likwidacyjnego, ale też prowadzenie go w taki sposób, aby o zakreślonym ustawowo terminie wyjaśnić okoliczności zdarzenia i wysokość szkody. Jeśli okaże się to niemożliwe, wówczas termin spełnienia świadczeń określa art. 817 § 2 KC.”
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 5 lipca 2018 r., I ACa 1808/17 „(…) Po otrzymaniu zawiadomienia o wypadku, to zakład ubezpieczeń ma obowiązek samodzielnego przeprowadzenia postępowania likwidacyjnego, czyli ustalenia przesłanek swojej odpowiedzialności oraz do zbadania okoliczności dotyczących wysokości szkody. Obowiązku tego, należącego do istoty działalności ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel nie może przerzucić na inne podmioty. Działalność ubezpieczeniowa ma charakter profesjonalny, a zatem zakład ubezpieczeń jest w stanie sprawnie przeprowadzić postępowanie likwidacyjne we własnym zakresie, korzystając z wyspecjalizowanej kadry oraz – w razie potrzeby – z pomocy rzeczoznawców – art. 355 § 2 KC W szczególności ubezpieczyciel nie może biernie oczekiwać na wynik postępowania karnego dotyczącego zdarzenia wywołującego odpowiedzialność ubezpieczeniową, a jeżeli tak postąpi, to narazi się na odpowiedzialność wobec wierzyciela za zwłokę w wykonaniu zobowiązania”
B. Kucharski Świadczenie ubezpieczyciela w umowie ubezpieczenia mienia, Warszawa-Łódź 2019
M. Kołodziejczyk Przyczyny odmowy wypłaty odszkodowania w ubezpieczeniu mienia, Wydawnictwo Wolters Kluwer 2025, ISSN 1897-43-92
https://ludzie.nauka.gov.pl/ln/profiles/Ivh5IYGti6M/research-work/7fe77722-754c-4efb-aaed-2fa81f57ddcd?activeFunction=AUTHOR
https://www.profinfo.pl/sklep/przyczyny-odmowy-wyplaty-odszkodowania-w-ubezpieczeniu-mienia,643141.html
Po więcej na temat odszkodowań kliknij w Strefę Wiedzy