Odszkodowanie za pożar zakładu produkcyjnego.
Pomagamy chronić płynność finansową i kapitał Twojego przedsiębiorstwa w sporze z ubezpieczycielem.
Pożar zakładu produkcyjnego to kryzys o najwyższej skali trudności. Zniszczenie hal, zaawansowanych linii technologicznych oraz zapasów magazynowych to zaledwie początek strat. Najpoważniejszym zagrożeniem dla istnienia firmy jest nagłe przerwanie procesów operacyjnych, utrata rynków zbytu oraz konieczność ponoszenia ogromnych kosztów stałych przy braku bieżących przychodów.
W przypadku szkód przemysłowych o wielomilionowej wartości, towarzystwa ubezpieczeniowe delegują do sprawy dedykowane zespoły prawników, inżynierów i likwidatorów. Ich nadrzędnym celem jest redukcja odpowiedzialności finansowej ubezpieczyciela. Kancelaria Lexalis to Twój równorzędny partner w tym sporze.
Nie interesuje nas masowość. Zapewniamy wysoce specjalistyczną, pomoc prawną dla przedsiębiorstw walczących o należne odszkodowanie mienia i zysków.
Jak realnie zabezpieczamy interesy Twojej firmy po pożarze zakładu?
Likwidacja szkód pożarowych w sektorze produkcyjnym wymaga unikalnego połączenia rygorystycznej dogmatyki prawnej z audytem ekonomiczno-technicznym. Naszą strategię procesową opieramy na czterech kluczowych obszarach:
1. Neutralizacja zarzutów o uchybienia formalne i „rażące niedbalstwo”
Rutynową taktyką ubezpieczycieli po pożarze fabryki jest drobiazgowe poszukiwanie uchybień w dokumentacji technicznej. Towarzystwa masowo odmawiają wypłaty odszkodowania, powołując się na rzekomo nieterminowe przeglądy instalacji (elektrycznej, gazowej, odgromowej), niespełnienie norm PPOŻ, brak konserwacji maszyn lub błędy ludzkie kwalifikowane jako rażące niedbalstwo.
- Co robimy: We współpracy z niezależnymi, certyfikowanymi biegłymi z zakresu pożarnictwa przeprowadzamy własną rekonstrukcję zdarzenia. Obalamy argumenty ubezpieczycieli, wykazując brak bezpośredniego związku przyczynowo-skutkowego między podnoszonym uchybieniem a wybuchem pożaru.
2. Rzetelne szacowanie szkód majątkowych i technologicznych
Kalkulacje sporządzane przez rzeczoznawców na zlecenie ubezpieczyciela niemal zawsze opierają się na zaniżonych wskaźnikach. Towarzystwa próbują narzucić rozliczenie według wartości rzeczywistej (z drastycznym potrąceniem amortyzacji maszyn), ignorują realne koszty utylizacji toksycznych odpadów pożarowych, demontażu konstrukcji czy specjalistycznej dekontaminacji ocalałego parku maszynowego.
- Co robimy: Angażujemy w razie potrzeb rzeczoznawców majątkowych, inżynierów i kosztorysantów budowlanych. Przygotowujemy niezależny, pełnowartościowy operat szkodowy, przeciwstawiając go wyliczeniom ubezpieczycieli.
3. Dochodzenie pełnych roszczeń Business Interruption (utrata zysku brutto)
Dla nowoczesnego przedsiębiorstwa produkcyjnego przestój rzędu kilku miesięcy to ryzyko upadłości. Klauzula Business Interruption (BI) ma za zadanie zrekompensować utracony marżowy zysk brutto oraz pokryć koszty stałe (leasingi maszyn, wynagrodzenia, zobowiązania kontraktowe). Likwidacja tej części szkody jest matematycznie skomplikowana, przez co ubezpieczyciele najchętniej ją kwestionują.
- Co robimy: Nasz zespół, wspierany przez biegłych rewidentów i analityków finansowych, precyzyjnie rekonstruuje kondycję ekonomiczną zakładu sprzed katastrofy. Przedstawiamy niepodważalne wyliczenia finansowe, blokując próby zaniżenia odszkodowania za czas wymuszonego przestoju.
4. Strategia procesowa oparta na wiedzy naukowej
Posiadamy nieocenione zaplecze merytorycznego osób ze stopniem doktora nauk prawnych. Osób ze specjalizacją z zakresu odszkodowań, co potwierdza jedyna w Polsce monografia z odmowy wypłaty odszkodowań.
- Co robimy: Przejmujemy na siebie komunikację z towarzystwem ubezpieczeniowym. Znamy praktykę ubezpieczycieli i taktyki procesowe. Pozwala to nam odpierać argumenty już na etapie przedsądowym, a w razie konieczności – dochodzić Twoich praw przed sądem.
Twoja polisa miała chronić biznes. Trzeba dopilnować, aby tak się stało.
Skonsultuj sprawę poufnie adwokatem
Dlaczego ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania za pożar?
Odszkodowania z polis dotyczących mienia przedsiębiorstw sięgają milionowych kwot. Z tego też powodu ubezpieczyciele szczegółowo analizują zarówno okoliczności powstania szkody, jak i zakres swojej odpowiedzialności wynikający z zawartej umowy ubezpieczenia. Każdy liczy zyski i nikt nie chce płacić a jeśli już to jak najmniej.
Zgodnie z art. 827 kodeksu cywilnego ubezpieczyciel nie może odpowiadać za szkody wyrządzone umyślnie przez poszkodowanego, chyba że ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.
Umowy ubezpieczenia zawierają umowne wyłączenia odpowiedzialności jak i wskazują co jest ubezpieczone.
Odmowa może wynikać także z uznania przez ubezpieczyciela, że dane zdarzenie nie jest objęte zakresem ochrony ubezpieczeniowej określonym w umowie lub Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Odmowa wypłaty odszkodowania nie zawsze oznacza, że ubezpieczyciel ma rację. Każdą sprawę warto przeanalizować indywidualnie.
Które dokumenty są potrzebne?
Zakres wymaganych dokumentów zależy od konkretnych okoliczności zdarzenia. Co do zasady to ubezpieczyciel prowadzi postępowanie likwidacyjne. Zgodnie ustawą ubezpieczeniową powinien wskazać, jakie informacje oraz dokumenty są potrzebne do ustalenia jego odpowiedzialności i wysokości świadczenia. Co do zasady postępowanie likwidacyjne nie powinno obciążać poszkodowanego.
Najczęściej przy pożarze wymagany jest:
- protokół straży pożarnej
- notatka policyjna
- akt notarialny
- protokół przeglądu instalacji elektrycznej
- wykaz środków trwałych (maszyn, urządzeń)
- wykaz pozostałego mienia
Ważnym elementem postępowania jest również sporządzenie szczegółowego spisu rzeczy znajdujących się w zakładzie a które uległy zniszczeniu.
Należy zgromadzić dokumenty potwierdzające ich własność, w szczególności faktur, dokumentów zakupu lub innych dowodów nabycia. W przypadku środków trwałych pomocne może być również wykazanie ich ujęcia w ewidencji środków trwałych.
Warto także zadbać o zabezpieczenie dowodów dotyczących zakresu i rozmiaru szkody w każdy możliwy sposób. Istotne znaczenie mogą mieć zeznania świadków.
Ile mam czasu na zgłoszenie szkody?
Podobnie jak każdą szkodę należy zgłosić niezwłocznie. Pozwoli to na sprawniejsze przeprowadzenie postępowania likwidacyjnego, zabezpieczenie dowodów oraz uniknięcie problemów związanych z ustaleniem okoliczności zdarzenia.
Umowa ubezpieczenia, może przewidywać obowiązek zgłoszenia szkody w określonym terminie jak i poinformowania innych służb.. Niewykonanie tego obowiązku może wiązać się z obniżeniem odszkodowania.
Inne terminy wynikać będą z odpowiedzialności cywilnej osoby lub podmiotu odpowiedzialnego za pożar. Terminy te są znacznie dłuższe.
Jeżeli masz wątpliwości, czy Twoje roszczenie nie jest już przedawnione albo czy ubezpieczyciel prawidłowo odmówił wypłaty świadczenia, powinieneś skonsultować sprawę z profesjonalnym pełnomocnikiem.
Jeżeli nie wiesz, jakie dokumenty będą istotne w Twojej sprawie, możemy pomóc w ich analizie oraz ocenić, czy stanowisko ubezpieczyciela jest prawidłowe.
Co zrobić zrobić w razie pożaru?
Państwowa Straż Pożarna na stronach rządowych wskazuje, że w pierwszej kolejności przypadku powstania pożaru wszyscy zobowiązani są podjąć działania w celu jego likwidacji:
Należy więc zaalarmować niezwłocznie, przy użyciu wszystkich dostępnych środków osoby będące w strefie zagrożenia, wezwać straż pożarną.
O zdarzeniu niezwłocznie powiadom ubezpieczyciela, gdyż taki obowiązek może również wynikać z umowy. Zadbaj o dokumentację zdarzenia jak i szkody w tym świadków. Sporządź spis rzeczy i staraj się je udokumentować.
Co jeśli nie posiadam protokołu z przeglądu instalacji elektrycznej?
Brak protokołu z przeglądu instalacji elektrycznej nie oznacza automatycznie, że odszkodowanie ci się nie należy.
Ubezpieczenie od ryzyka pożaru jest ubezpieczeniem dobrowolnym, dlatego też zakres ochrony oraz obowiązki ubezpieczonego wynikają przede wszystkim z treści zawartej umowy ubezpieczenia i Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). W przypadku braku protokołu kluczowe znaczenie może mieć między innymi to, czy jego posiadanie było wymagane przez umowę, czy brak dokumentu miał wpływ na powstanie lub rozmiar szkody oraz jakie były rzeczywiste przyczyny pożaru.
Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Powinieneś skonsultować się z adwokatem, celem przeanalizowania umowy bezpieczenia, OWU oraz okoliczności powstania szkody. Adwokat oceni, jakie działania można podjąć w celu dochodzenia odszkodowania.
W jakich najczęściej sytuacjach ubezpieczyciel nie odpowiada za pożar?
Podobnie jak pozostałych ubezpieczeniach od pożaru, ubezpieczyciel odpowiada wyłącznie za zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową. Ogólne warunki ubezpieczenia wskazują jednocześnie kiedy odpowiedzialność jest wyłączona. Co do zasady ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody wyrządzone umyślnie. W razie szkód powstałych wskutek rażącego niedbalstwa odpowiedzialność jest wyłączona, chyba że umowa przewiduje inaczej lub wypłata odszkodowania odpowiada względom słuszności. Ubezpieczyciel nie odpowiada również za szkodę wyrządzoną umyślnie przez osobę, z którą ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym.
Często zdarza się, że wskazana przez ubezpieczyciela przyczyna odmowy wypłaty odszkodowania z powodu rażącego niedbalstwa nie jest rażącym niedbalstwem.
Często spotykane wyłączenia odpowiedzialności :
✔ mienie składowane, przechowywane, mienie osób trzecich
✔ zniszczenia danych elektronicznych
✔ utracone korzyści
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania za pożar lub je zaniży?
W razie odmowy wypłaty odszkodowania warto skorzystać z pomocy adwokata specjalizującego się w takich sprawach, który przeanalizuje decyzję ubezpieczyciela oraz warunki zawartej polisy. W wielu sprawach okazuje się, że istnieją podstawy do złożenia odwołania i dochodzenia należnego odszkodowania na drodze sądowej. Profesjonalne wsparcie zwiększa szanse na zmianę niekorzystnej decyzji i uzyskanie pełnej kwoty należnego odszkodowania, już na etapie polubownym. Odmowa wypłaty odszkodowania za pożar nie oznacza, że ubezpieczyciel ma rację.
Uważasz, że ubezpieczyciel niesłusznie odmówił odszkodowania?
Skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy dokumenty i ocenimy możliwości dochodzenia roszczenia.
Zapraszam adw. dr Michał Kołodziejczyk
Więcej o adwokatach kancelarii
Ustawy, orzeczenia i literatura:
Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (T.j. Dz. U. z 2026 r. poz. 795.)
„Wyrok Sądu Najwyższego – Izba Cywilna z dnia 10 stycznia 2000 r. III CKN 1105/98″
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 9 października 2012 r., I ACa 377/12 „(…) Obowiązkiem ubezpieczyciela po uzyskaniu zawiadomienia o zdarzeniu jest nie tylko wszczęcie postępowania likwidacyjnego, ale też prowadzenie go w taki sposób, aby o zakreślonym ustawowo terminie wyjaśnić okoliczności zdarzenia i wysokość szkody. Jeśli okaże się to niemożliwe, wówczas termin spełnienia świadczeń określa art. 817 § 2 KC.”
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 5 lipca 2018 r., I ACa 1808/17 „(…) Po otrzymaniu zawiadomienia o wypadku, to zakład ubezpieczeń ma obowiązek samodzielnego przeprowadzenia postępowania likwidacyjnego, czyli ustalenia przesłanek swojej odpowiedzialności oraz do zbadania okoliczności dotyczących wysokości szkody. Obowiązku tego, należącego do istoty działalności ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel nie może przerzucić na inne podmioty. Działalność ubezpieczeniowa ma charakter profesjonalny, a zatem zakład ubezpieczeń jest w stanie sprawnie przeprowadzić postępowanie likwidacyjne we własnym zakresie, korzystając z wyspecjalizowanej kadry oraz – w razie potrzeby – z pomocy rzeczoznawców – art. 355 § 2 KC W szczególności ubezpieczyciel nie może biernie oczekiwać na wynik postępowania karnego dotyczącego zdarzenia wywołującego odpowiedzialność ubezpieczeniową, a jeżeli tak postąpi, to narazi się na odpowiedzialność wobec wierzyciela za zwłokę w wykonaniu zobowiązania”
B. Kucharski Świadczenie ubezpieczyciela w umowie ubezpieczenia mienia, Warszawa-Łódź 2019
M. Kołodziejczyk Przyczyny odmowy wypłaty odszkodowania w ubezpieczeniu mienia, Wydawnictwo Wolters Kluwer 2025, ISSN 1897-43-92
Sprawdź Nasze Publikacje Naukowe
https://ludzie.nauka.gov.pl/ln/profiles/Ivh5IYGti6M/research-work/7fe77722-754c-4efb-aaed-2fa81f57ddcd?activeFunction=AUTHOR
https://www.profinfo.pl/sklep/przyczyny-odmowy-wyplaty-odszkodowania-w-ubezpieczeniu-mienia,643141.html
Po więcej na temat odszkodowań kliknij w Strefę Wiedzy